承信租 V4 文档

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风控概述 ​

风控目的 ​

租赁风控系统用于评估用户信用风险，自动审核租赁订单，降低坏账率。

风控流程 ​

用户下单 → 获取风控数据 → 匹配风控规则 → 自动审核 → 人工复核（可选）

风控数据来源 ​

  1. 芝麻信用：用户芝麻信用分、信用评估
  2. 风控平台：天狼风控、紫微风控等第三方风控服务
  3. 用户行为：历史订单、逾期记录、设备信息

风控规则配置 ​

配置路径 ​

后台管理路径：系统设置 > 租赁配置 > 机审策略配置

配置格式 ​

机审策略配置采用JSON格式，包含以下字段：

json
{
    "pass_conditions": {
        "comprehensive_risk_level": ["T1", "T2", "T3", "T4"],
        "concurrent_rent_risk": ["nor", "low"],
        "apply_cnt_t0_max": 0,
        "apply_cnt_t7_max": 0,
        "apply_cnt_t30_max": 0
    },
    "reject_conditions": {
        "comprehensive_risk_level": ["T7", "T8", "T9", "T10"],
        "concurrent_rent_risk": ["sup", "high"]
    },
    "age": {
        "min": 18,
        "max": 55
    }
}

字段说明 ​

pass_conditions（通过条件） ​

所有条件同时满足才通过：

字段说明示例值
comprehensive_risk_level综合风险等级["T1", "T2", "T3", "T4"]
concurrent_rent_risk共租风险等级["nor", "low"]
apply_cnt_t0_max当天申请次数上限0
apply_cnt_t7_max7天内申请次数上限0
apply_cnt_t30_max30天内申请次数上限0

reject_conditions（拒绝条件） ​

任一满足即拒绝，优先级最高：

字段说明示例值
comprehensive_risk_level综合风险等级["T7", "T8", "T9", "T10"]
concurrent_rent_risk共租风险等级["sup", "high"]

age（年龄限制） ​

可选配置，不配置则不校验：

字段说明示例值
min最小年龄18
max最大年龄55

风控等级说明 ​

综合风险等级 ​

等级说明处理方式
T1极低风险自动通过
T2低风险自动通过
T3中低风险自动通过
T4中风险自动通过
T5中高风险人工审核
T6高风险人工审核
T7极高风险自动拒绝
T8极高风险自动拒绝
T9极高风险自动拒绝
T10极高风险自动拒绝

共租风险等级 ​

等级说明处理方式
nor无风险自动通过
low低风险自动通过
mid中风险人工审核
high高风险自动拒绝
sup极高风险自动拒绝

风控配置示例 ​

严格模式 ​

适用于高价值商品，风控要求更严格：

json
{
    "pass_conditions": {
        "comprehensive_risk_level": ["T1", "T2", "T3"],
        "concurrent_rent_risk": ["nor"],
        "apply_cnt_t0_max": 0,
        "apply_cnt_t7_max": 0,
        "apply_cnt_t30_max": 0
    },
    "reject_conditions": {
        "comprehensive_risk_level": ["T6", "T7", "T8", "T9", "T10"],
        "concurrent_rent_risk": ["high", "sup"]
    },
    "age": {
        "min": 21,
        "max": 50
    }
}

宽松模式 ​

适用于低价值商品，风控要求相对宽松：

json
{
    "pass_conditions": {
        "comprehensive_risk_level": ["T1", "T2", "T3", "T4", "T5"],
        "concurrent_rent_risk": ["nor", "low", "mid"],
        "apply_cnt_t0_max": 1,
        "apply_cnt_t7_max": 3,
        "apply_cnt_t30_max": 5
    },
    "reject_conditions": {
        "comprehensive_risk_level": ["T9", "T10"],
        "concurrent_rent_risk": ["sup"]
    },
    "age": {
        "min": 18,
        "max": 60
    }
}

风控监控 ​

监控指标 ​

  1. 通过率：自动通过的订单比例
  2. 拒绝率：自动拒绝的订单比例
  3. 人工审核率：需要人工审核的订单比例
  4. 坏账率：逾期未还的订单比例

监控路径 ​

后台管理路径：数据统计 > 租赁风控统计

告警设置 ​

建议设置以下告警：

  1. 通过率异常：通过率突然升高或降低
  2. 拒绝率异常：拒绝率突然升高
  3. 坏账率异常：坏账率超过阈值

风控优化 ​

优化建议 ​

  1. 定期评估：每月评估风控效果，调整规则
  2. A/B测试：新规则先小范围测试，验证效果
  3. 数据分析：分析拒绝订单，优化规则准确性
  4. 人工复核：对边界订单进行人工复核，积累案例

常见问题 ​

问题1：通过率过低

  • 检查pass_conditions是否过于严格
  • 调整comprehensive_risk_level范围
  • 放宽申请次数限制

问题2：坏账率过高

  • 检查reject_conditions是否过于宽松
  • 收紧comprehensive_risk_level范围
  • 增加申请次数限制

问题3：人工审核量过大

  • 调整规则，减少边界情况
  • 增加自动通过/拒绝的条件
  • 优化人工审核流程

风控扩展 ​

新增风控维度 ​

如需新增风控维度，需要修改以下代码：

  1. 解析风控数据：修改OrderAutoAuditJob.php中的parseRiskData()方法
  2. 匹配条件：修改OrderAutoAuditJob.php中的matchCondition()方法
  3. 配置策略：在后台配置新的风控维度

风控数据源扩展 ​

如需接入新的风控数据源，需要：

  1. 创建风控服务：在app/common/services/risk/目录下创建新的服务类
  2. 获取风控数据：实现获取风控数据的方法
  3. 解析风控数据：解析风控数据，返回统一格式

相关代码 ​

文件说明
app/jobs/order/OrderAutoAuditJob.php租赁订单自动机审任务
app/common/services/risk/RiskServices.php风控服务基类
app/common/services/risk/JuZhengServices.php聚证风控服务
app/controller/admin/v1/system/config/SystemLeaseConfig.php租赁配置控制器
app/constant/SceneType.php场景类型常量
app/constant/ApiType.phpAPI类型常量

承信租多门店租赁商城系统官方文档