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功能介绍
信用租赁业务的核心在于精准评估承租人的履约能力与信用欺诈风险。承信租平台构建了 “智能机审 1 分钟极速放行 + 多维度大数据风控评分 + 人工专家兜底复审” 的分层风控决策中枢。
系统在用户提交租赁订单后，能在 60 秒内聚合芝麻信用、运营商实名三要素、多头租赁欺诈库及平台历史履约数据，自动输出风控评估报告并执行通过、加押或拦截流转，大幅降低人工审核成本与坏账坏机率。
风控全景流转与决策链路
[用户提交租赁订单并签约]
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▼ (1分钟异步触发 OrderAutoAuditJob)
[智能风控机审中枢] ──► 芝麻信用 + 运营商在网 + 司法涉诉 + 多头租赁 + 平台画像
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▼ (低风险 / 信用优质) ▼ (中风险 / 需补充资质) ▼ (高风险 / 欺诈黑名单)
【机审自动通过】 【转入人工复审】 【机审直接驳回】
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流转至【待发货】 风控员加押/驳回/电核通过 原路退还首期款并释放设备操作指引
智能机审策略规则配置
操作路径：设置 ＞ 风控管理 ＞ 机审规则设置
管理后台
└─► 设置
└─► 风控管理
├─► 机审开关与阈值 (自动通过分值 / 最大自动免押额度)
├─► 黑名单库与硬性拦截 (失信被执行 / 司法冻结 / 高危地区)
└─► 加押策略配置 (加押比率 / 加押门槛)- 自动机审总开关：开启后，新订单在签约完成后自动进入
OrderAutoAuditJob队列进行判定； - 免押分值门槛配置：
- 芝麻信用分门槛：设定免押准入分值（如
>= 650 分）； - 机审自动通过分值：系统综合风控评分
>= 85 分（满分 100 分）且设备总价<= 8,000 元时，系统自动标记「审核通过」并流转至待发货；
- 芝麻信用分门槛：设定免押准入分值（如
- 硬性黑名单拦截规则：
- 法院失信被执行人（老赖名单）一票否决；
- 手机在网时长
< 3 个月或非实名认证手机号直接拦截； - 本平台或其他互联租赁平台存在历史逾期或失联记录直接驳回。
加押与补充材料策略配置
操作路径：设置 ＞ 风控管理 ＞ 加押策略
对于处于中等风险区间（如综合评分 60 ~ 84 分）的用户，平台可配置动态加押机制：
- 加收押金模式：
- 固定金额加押：如每单额外收取 500~1000 元保证金；
- 按设备价值比例加押：如加收设备采购价 30%~50% 作为冻结押金；
- 补充材料要求：系统自动向用户小程序端发送补充资质申请（如提供社保/公积金缴纳凭证、学信网学籍截图、工作工牌或租房合同）。
人工风控审核工作台
操作路径：订单 ＞ 租赁订单 ＞ 待审核订单 ＞ 查看风控报告
针对触发人工复审的订单，风控审核员可进入详情页查看《多维风控体检报告》：
核心体检维度解读
- 基础身份核验：身份证号码是否一致、人脸比对相似度得分（推荐
>= 80%）； - 设备风险分析：下单手机是否安装模拟器、是否存在异地虚拟定位、是否高频切换账号；
- 多头借贷与租赁风险：近 3 个月在其他网贷/租赁平台的申请频次（如 30 天内申请超 10 家预示高负债多头套现风险）；
- 紧急联系人核实：展示填写的紧急联系人关系与手机号。
人工审核操作
- 审核通过：点击「通过」，订单转入待发货状态，仓库开始打单装箱；
- 发起加押：录入加收押金金额与加押理由，用户端将收到加押支付通知，支付后自动进入待发货；
- 审核拒绝：选择驳回原因（如「综合评分不足」、「存在多头借贷风险」），系统自动解冻预授权并原路退回首期租金。
业务规则与注意事项
- 大额高价值订单强制人工复审：对于设备价值超过特定金额（如
>= 12,000 元）的订单，建议无论机审评分多高均强制进入人工复审流程，并执行电话核实（电核）。 - 电核话术合规：人工电核时应文明礼貌，核实承租人租赁用途（自用/办公/代租套现），对于疑似中介代租、套现欺诈行为应果断拒绝。
- 数据隐私合规：查询与调用用户第三方大数据风控模型前，必须在前端获得用户《个人征信与信用查询授权书》的明确电子授权。